Як зазначено в тексті законопроекту, він пропонує встановити заборону на зняття готівкових коштів за допомогою анонімних електронних засобів платежу. «Передбачається, що знаходяться на них залишки грошових коштів фізичної особи за її розпорядженням можуть бути переведені на рахунок юридичної особи, індивідуального підприємця, на рахунок цієї фізичної особи, а також на виконання його зобов'язань перед кредитною організацією», - йдеться в документі.
повернення заборон
Як розповів РБК-Татарстан керівник управління банківських рейтингів Національного рейтингового агентства Єгор Іванов, подібна заборона до 2014 року вже діяв в нашій країні, потім було вирішено знімати незначні кошти: 5 тисяч рублів в день, але не більше 40 тисяч рублів на місяць.
«Відновлення заборони є черговим кроком на шляху до збільшення прозорості фінансових операцій і одним з елементів боротьби з незаконним переведенням коштів у протиправних і злочинних цілях», - підкреслив Єгор Іванов.
За словами представника НРА, повністю анонімними є тільки передплачені картки. Однак, підкреслив Іванов, провести операції поповнення балансу на них неможливо, а залишок коштів з цих карт і анонімних електронних гаманців тепер можна буде зняти тільки перевівши кошти на рахунок в банку. «Заборона торкається досить вузьке коло операцій, тому істотного впливу на ринок платіжних послуг він не зробить», - резюмував експерт.
Вузьке коло анонімних платників
Як розповів в бесіді з РБК-Татарстан керуючий Казанським філією «Солід Банк» Олександр Соловйов, число неіменних дебетових карт в Татарстані невелика. «Вся справа в тому, що клієнтам набагато комфортніше і престижніше мати карти з персональними даними. При відсутності форс-мажорних обставин вони оформляють саме ці платіжні інструменти. Але якщо у клієнта нашого банку немає можливості чекати 10 днів, відведені на виготовлення персоніфікованої карти, то в цьому випадку він отримує брак карту платіжної системи MasterCard, Visa International або Мир », - зазначив Соловйов.
За словами експерта, у неіменної банківської карти є всі характерні ознаки: номер, термін дії, CVC-код. Вона повністю захищена. Єдине, що на ній не вказано - це прізвище та ім'я власника. «На зворотному боці, де розміщена магнітна стрічка, також присутній поле для підпису власника. Клієнт разом з неіменної картою отримує конверт з пін-кодом і вже може користуватися цим платіжним інструментом на свій розсуд », - додав Соловйов.
Як розповів представник «Солід Банку», ризик може полягати в тому, що власник неіменної карти може її втратити або передати разом з пін-кодом третім особам, що строго заборонено! «У свою чергу треті особи можуть скористатися картою в злочинних цілях. При цьому банк спільно з клієнтом здатний контролювати операції з пластикових карт, випущених нашим емісійним центром, використовуючи різні інструменти, в тому числі СМС-сервіс. Якщо ці операції викликають сумніви з точки зору 115-ФЗ, то ми вживаємо відповідних заходів », - зробив висновки Соловйов.
Як розповів РБК-Татарстан економіст рейтингового агентства «Експерт РА» Антон Табах, держава зараз посилено бореться з такими інструментами, як рахунки на пред'явника і анонімні карти. «Зрозуміло, нікому в голову не прийде ідентифікувати всі електронні гаманці, але все скільки-небудь великі покупки та зняття готівки будуть під контролем», - повідомив Табах. На думку експерта, на роботі банків заборона ніяк не відіб'ється. «Це незначний ринок, просто людям тепер доведеться вибирати ідентифіковані рахунки. Будуть деякі незручності для тих, кому є, що приховувати, навіть і в некримінальні цілях », - зазначив Табах.
В Ощадбанку у відповіді на запит РБК-Татарстан повідомили, що всі карти банку є ідентифікованими, тому проблем зі зняттям готівки з карт Ощадбанку у клієнтів не виникне. Карти «моментум» також є ідентифікованими, але випускаються моментально.
У прес-службі банку «Ак Барс» пояснили, що майбутній закон не відіб'ється на роботі кредитної організації, так як по неіменних банківськими картками банку «Ак Барс» заборонено зняття готівки. За таким картам, як відзначили в прес-службі, дозволені тільки оплата товарів і послуг, в тому числі в інтернеті.
«В« Ак Барс »банку до категорії неіменних карт відносяться передплачені поповнюються і непоповнювані карти з номіналом до 15 тис. Рублів. За даними картками операції зняття готівкових коштів в «Ак Барс» банку заборонені. Залишок коштів на даній карті не може перевищувати 15 тис. Рублів. Оборот протягом місяця не може перевищувати 40 тис. Рублів. Переклади на інші карти і електронні гаманці заборонені по неіменних картками "Ак Барс" банку », - відзначили в прес-службі банку.
Основна емісія передплачених (неіменних) карт здійснюється «Ак Барс» банком в рамках проекту «Карта школяра». «Карти використовуються батьками та школярами для оплати шкільного харчування. Частка таких карт не перевищує 5% від загальної кількості діючих карт », - підкреслили а банку.
зручний інструмент
На думку співвласника компанії «БізнесДром» Арсенія Пояркова, анонімні банківські карти і зняття готівки по ним займають статистично непомітний відсоток від загального обсягу зняття готівки. «Частка анонімних карт настільки мала, що складно говорити про якусь реальну загрозу фінансування злочинності і тероризму», - повідомив експерт в бесіді з РБК-Татарстан
«Світ пропонує десятки рішень для переказу коштів, минаючи карти. Наприклад, електронні гроші (QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney і т.д.), криптовалюта (Bitcoin, Litecoin і т. П.) Та інше. Ці інструменти дозволяють абсолютно легально переводити великі суми грошей між одержувачами і поки не контролюються державою. Технічно контролювати такі операції дуже проблематично, тому що організації, які займаються нелегальною детальністю, як правило, мають широко розвинену мережу і відстежити всі перекази і платежі практично нереально », - вважає Арсеній Поярков.
Як зазначив експерт, на анонімних картах встановлений ліміт на зняття готівки від 15 до 100 тис. Рублів. «Відповідно, багато готівки з них зняти не можна, що робить їх нецікавими для масштабного нелегального використання. При цьому анонімні карти - це досить зручний інструмент для фізосіб, який допомагає людям дуже оперативно почати використовувати послуги банківської системи. Можна тільки шкодувати, що зручний інструмент приноситься в жертву псевдобезпеки », - резюмував Поярков.
джерело: rt.rbc.ru
Обговорити цю новину, задати питання можна в Telegram чатіРедактор. Директор з маркетингу. Кріптоінвестор з 2015 року.