Автор: Олександр Шевельов
Вітаю, друзі.
Не так давно, в зв'язку з різким зниженням рубля щодо інших світових валют, я задався питанням: як купувати валюту (долари, євро, юані і т.д.) максимально вигідно?
В першу чергу мені хотілося застрахувати себе від подальшого зниження рубля.
Крім цього я бачив гарну спекулятивну можливість на доларі. Після зростання до 78 рублів я очікував корекцію в район 50-55 рублів (де планував відкрити довгу позицію) і подальшого руху в район 60-65.
Ну і звичайно, мені хотілося налагодити алгоритм покупки валюти, щоб в майбутньому на постійній основі використовувати дану схему. Наприклад, купувати валюту для подорожей або ще яких-небудь цілей.
Найпоширенішими серед населення точками покупки і обміну валюти є банки і обмінні пункти. Я ж почав шукати альтернативні варіанти. І цьому було кілька причин.
По-перше, ви, напевно, самі прекрасно бачили, що ті ціни, які виставляли банки в кінці 2014 року, були просто необгрунтованими. Ціни купівлі доларів або євро в банку були набагато вищими за ринкові, тобто біржових. Різниця доходила до 5-10 рублів. Якщо на біржі долар коштував в моменті 55 рублів, то в банку його можна було купити тільки за 60-65.
Ідея в тому, що якщо на біржі можна здійснювати операції абсолютно в будь-який момент (тим самим, відкривати позиції за найбільш привабливими цінами), то в банках все залежить від того курсу, який встановлює ЦБ.
По-друге, банки встановлювали дуже широкі спреди (різниця між купівлею і продажем). Наприклад, якщо ви купили долар по 65, то продати ви могли його тільки по 55 рублів. Тим самим, на такий конвертації ви втрачали цілих 10 рублів. Неймовірно! Але це нормальна практика для кризових періодів.
По-третє, під час ажіотажу саму по собі валюту було дуже важко купити через банк. Найчастіше її просто не було в наявності. А якщо вона і була, то в обмеженій кількості. Загалом, одного бажання купити великий обсяг доларів було недостатньо.
Відповідно, я почав шукати вихід з ситуації, що склалася. За короткий термін я вивчив це питання і зрозумів, що найвигіднішим варіантом є покупка валюти через біржу, а якщо бути більш точним - через валютну секцію Московської біржі.
У грудні 2014 року я купив долари по середній ціні 52,30 (про що писав в коментарях на сайті), більшу частину з них вивів на свій банківський рахунок, а залишок закрив з прибутком по 58,30. Після цього мені стало приходити багато листів з проханням більш докладної розповісти про те, як влаштований весь цей механізм.
У сьогоднішній статті я вирішив поділитися з вами своїм досвідом. Давайте почнемо.
ПІДКЛЮЧЕННЯ ТОРГІВЛІ МАЙДАНЧИКИ
Валютна секція Московської біржі - це ринок, де можна купувати валюту безпосередньо без контрагентів, тобто без посередників. Це місце, де обертаються величезні гроші, де у фізичної особи є можливість торгувати разом з банками, великими компаніями, хедж-фондами і т.д.
При цьому для того, щоб купувати і продавати, вам не потрібно мати якесь додаткове програмне забезпечення, крім стандартного торгового терміналу вашого брокера. Наприклад, можна відкривати і закривати угоди через Quik або SmartX.
Майданчик для торгівлі валютою можна підключити або через особистий кабінет, або безпосередньо в офісі брокерської компанії. Особисто я підключав її через веб-кабінет. Просто поставив галочку навпроти торгового майданчика «Валютний ринок і ринок дорогоцінних металів Московської біржі, з поставкою» і відправив доручення на підключення. Для постачань режиму брокер відкрив мені окремий рахунок з суфіксом CD (майданчик почала функціонувати на наступний день).
Якщо ж ви хочете, наприклад, торгувати валютою в беспоcтавочном режимі, як ф'ючерсами (що теж реально), то завжди є можливість відкрити інший особовий рахунок з суфіксом FХ ( «Валютний ринок і ринок дорогоцінних металів Московської біржі, без поставки»). Але мене, в першу чергу, цікавила саме поставка валюти.
Після того, як майданчик почала функціонувати, я перевів на неї гроші. Все робив через особистий кабінет. Просто вказав, з якою на яку площадку необхідно перевести гроші (в моєму випадку необхідно було перевести гроші з основного рахунку на рахунок CD) і подав доручення. Буквально через кілька хвилин побачив, що гроші перекинулися на необхідну майданчик.
Після всіх цих маніпуляцій в торговому терміналі з'явиться можливість вибирати різні майданчики.
ТИП ПОСТАВКИ
Тепер необхідно визначитися з типом поставки валюти на брокерський рахунок. Є 2 варіанти:
1) з розрахунками сьогодні (TOD - Today) - при цьому необхідно мати всю суму на рахунку безпосередньо в день покупки
2) і розрахунками завтра (TOM - Tomorrow) - ціна покупки фіксується сьогодні, але необхідну для покупки валюти суму можна внести завтра
Особисто я зупинився на 1-му варіанті - розрахунку безпосередньо в день покупки. Даний варіант здався мені більш простим.
Основна ідея тут в тому, щоб при купівлі доларів, наприклад, по 55 рублів, на рахунку була необхідна сума - 55 000 рублів (1 лот незалежно від типу поставки дорівнює 1000 доларів).
ПОШУК ІНСТРУМЕНТУ
Після того, як ми визначилися з типом поставки, необхідно знайти потрібний нам інструмент. Я покажу на прикладі пари долар / рубль (тип поставки TOD).
Для цього в своєму терміналі знаходимо інструмент з тікером «USD000000TOD» (або скорочено «USDRUB_TOD»). Про всі доступні валютних інструментах ви можете почитати на сайті Московської біржі в розділі «Валюта» .
Як тільки ми знайшли необхідний інструмент, можна будувати його графік і біржовий стакан.
Крок ціни на парі долар / рубль - 0,001, тобто одна тисячна рубля. Наприклад, ось, як виглядає зміна ціни: 60,525 копійки, наступний - 60,526.
Спред становить в середньому 1-2 копійки, тобто в моменті ви можете купити за ціною 60,525 і в той же самий час продати по 60,505
У склянці є покупці і є продавці. Можна купити як з ринку, так і за допомогою умовних або лімітованих заявок. Тут уже все залежить від вашого уподобання. Загалом, все відбувається аналогічно тому, як ви купуєте або продаєте ф'ючерси або акції. Не забувайте, що торгівля ведеться не доларами, а лотами, тому при введенні заявки обов'язково враховуйте цей момент.
Здійснювати торгові операції можна з 10:00 до 17:15 за московським часом.
ВИСНОВОК ВАЛЮТИ З лицьового РАХУНКУ
Після укладання угоди все куплені долари будуть лежати на вашому особовому рахунку. Поставка валюти на особовий рахунок займає певний час. Особисто у мене куплені долари відобразилися в особистому кабінеті вже на наступний день.
Тепер їх можна або зберігати до продажу, або відразу після поставки подати доручення Брокеру і вивести куплені долари на доларову карту (якщо така є) або на свій власний поточний валютний рахунок, який можна відкрити в будь-якому російському банку. Дані доручення обробляються брокером також як і звичайні рублеві доручення на виведення коштів. Вартість одного платіжного доручення визначається брокерським тарифом. При виведенні суми до 100 000 доларів вартість виведення становить близько 1000 рублів.
Крім цього брокер бере невелику суму за саму покупку. За кожен лот виходить буквально пара рублів. Чим більше лотів, тим, відповідно, більше буде ця сума. Але в принципі, цей не такі цифри, на яких взагалі варто зациклюватися.
ДОСТУПНІ ВАЛЮТНІ ІНСТРУМЕНТИ
За аналогічною схемою можна купувати не тільки долари. На даний момент через валютний ринок Московської біржі можна придбати євро, британський фунт, гонконгський долар, китайський юань, українську гривню, казахстанський тенге і білоруський рубль.
Різна валюта може знадобитися вам, в першу чергу, для заощадження своїх грошей, для страхування себе від зміни курсів. Найбільш поширеною схемою зберігання грошей є поділ всієї суми на 3 частини, наприклад, на долари, євро і рублі. В такому випадку ви не будете схильні до ризику знецінюючи якої-небудь однієї певної валюти (як було з ситуацією з рублем).
ПОДАТКИ
Тепер трохи про податки. Якщо ви купуєте валюту для особистих цілей (подорожі, покупки і т.д.), то ніякі податки не сплачуються, тому що жодних спекулятивних операцій ви не проводите. Якщо ж ви купуєте валюту і через якийсь час продаєте її через біржу, то ви зобов'язані самостійно подати декларацію про доходи до податкової інспекції за місцем свого проживання та сплатити податок на прибуток, отриманий в результаті такого обміну (ст.228 п.1 пт .2 НКРФ). Зазвичай брокер виступає в якості податкового агента і сплачуємо за вас ПДФО, але відповідно до податкового законодавства це не відноситься до конверсійними операціями.
Ось, в принципі, і все, що я хотів вам сьогодні розповісти.
Сподіваюся, що матеріал виявився для вас корисним. Вдалого вам розвитку та всього найкращого!
З повагою Олександр Шевельов.
Для зв'язку зі мною використовуйте це посилання .
Будьте в курсі всіх важливих подій проекту - підписуйтесь на мій Telegram-канал або вступайте в групу Вконтакте .
Не так давно, в зв'язку з різким зниженням рубля щодо інших світових валют, я задався питанням: як купувати валюту (долари, євро, юані і т.д.) максимально вигідно?