Як перевірити справжність банківської гарантії

1. Покрокова інструкція
2. Навіщо і хто підробляє банківські гарантії?
3. Що таке сіра банківська гарантія?
4. За якими ознаками можна зрозуміти, що банківська гарантія підроблена?
5. Як перевірити справжність банківської гарантії?
6. Як не попастися на виверти шахраїв?

Покрокова інструкція

Перед тим, як ми будемо говорити про перевірку справжності банківської гарантії, внесемо ясність в питання, що ж таке справжня банківська гарантія, і що таке фальшива. Причому фальшивість гарантії може бути різною. Це як з грошовими купюрами, бувають банкноти роздруковані на кольоровому принтері, а бувають такі, що не кожен детектор фальшивих банкнот виявить. Підроблені банківські гарантії можна розділити на дві великі групи підробок.

1. Звичайна фальшивка, видана шахраями, які не мають до банків і держзакупівель по 44-ФЗ ніякого відношення. Це просто текст, скопійований з будь-якої банківської гарантії, куди вбили реквізити Вашої організації і якого-небудь банку. Причому цього банку може і насправді не існувати, а може бути вказаний і реальний банк, який в дійсності видає справжні банківські гарантії, ось тільки цей листок паперу до цього банку не має ніякого відношення. Така фальшивка друкується на звичайному папері, що імітує бланк банку. Такі банківські гарантії ще називають чорними. Виявити їх так само просто, як долари, роздруковані на кольоровому принтері, тому такі підробки часто замовляються постачальниками свідомо, щоб заощадити на забезпеченні держконтракту, наприклад, в злочинній змові з замовником.

2. Підроблена банківська гарантія від реально існуючого банку на справжньому бланку кредитної організації. У цьому випадку ситуація трохи складніше. Ви отримуєте в руки банківську гарантію з живими підписами реальних банківських співробітників, на справжньому бланку. За зовнішніми ознаками, при візуальному огляді, таку гарантію не відрізниш від справжньої, тому що чисто технічно вона справжня: реальний банк, реальний бланк і робили її реальні банківські співробітники.

Ось тільки проблема в тому, що така гарантія нікому і нічого не гарантує. Це просто папірець. Нехай з печаткою банку, з підписом співробітника, надрукована на фірмовому бланку - але все одно папірець. Якщо держзамовник пред'явить таку банківську гарантію в банк для отримання відшкодування - він не отримає нічого. І навіть цілком ймовірно, що до цього моменту видав гарантію банку існувати і в помині не буде.

Навіщо і хто підробляє банківські гарантії?

Тут теж шахраїв можна розділити на дві великі категорії: звичайні злочинці, які не мають до банківської сфери жодного відношення і банківські співробітники, і навіть можливо самі банки, які бажають легких грошей. З першою категорією все зрозуміло, а щоб врегулювати ситуацію з другою групою на законодавчому рівні навіть був складений список банків з переліку Мінфін , Які мають право видавати банківську гарантію. Банківські гарантії, видані банками, які не мають на це прав, або видані з порушеннями вимог закону 44-ФЗ про держзакупівлі, називаються сірими банківськими гарантіями.

Що таке сіра банківська гарантія?

Сіра банківська гарантія - це гарантія, видана в забезпечення контракту по 44-ФЗ, з грубими порушеннями законодавства. Прийняття такої гарантії нічого не гарантує держзамовника, і якщо він таку гарантію прийняв в забезпечення контракту, несе такі ж ризики, як якщо б гарантії не існувало зовсім. Можливо ситуація, коли банк, рятуючись від банкрутства або відкликання ліцензії, може піти на крайні заходи і випускати такі липові банківські гарантії, які навіть не будуть враховуватися в бухгалтерському обліку на рахунках кредитної організації. Тобто продавати за десятки і сотні тисяч рублів нічого не значущі і не гарантують папірці, щоб наостанок, коли вже втрачати нічого і відкликання банківської ліцензії неминучий, підзаробити на комісійних.

За якими ознаками можна зрозуміти, що банківська гарантія підроблена?

1. занадто вигідні умови, коли все дуже добре, щоб бути правдою. Буває в інтернеті Ви бачите спливає банер, що пропонує, тільки сьогодні і тільки Вам, купити годинник Rolex зі знижкою в 97,5% за п'ять тисяч рублів, Ви ж прекрасно розумієте, що ніякий це не Rolex. Точно також якщо Вам хтось пропонує оформити банківську гарантію розміром в 100 млн. Руб і не просить надати заставу. Або ж видає банківську гарантію тільки по заповненій анкеті, не вимагаючи бухгалтерської звітності - знайте, це підробка. Треба розуміти суть банківської гарантії, банк поручається за Вас перед замовником і несе перед ним зобов'язання і не стане цього робити на свідомо неадекватних умовах.

2. Спосіб оплати за надані послуги. Зараз на ринку існує величезна кількість брокерських компаній, які надають допомогу в отриманні банківської гарантії, і більшість з них цю допомогу реально надають і працюють чесно. У всіх таких компаній укладені агентські договори з банками, і вони отримують свою комісійну винагороду від банку за приведеного клієнта. Ви оплачуєте всю вартість банківської гарантії за банківськими реквізитами і безпосередньо в банк. Коли Вас просять оплатити комісію якомусь незрозумілому юр.особою - це привід задуматися про чесність контрагента. Звичайно не факт, що це шахраї, але ризикувати ми не радимо.

3. Відсутність запиту оригіналів документів і бухглтерской звітності. Скани документів потрібні для повідомлення Вам швидкого попереднього рішення, яке Ви отримаєте, відправивши по електронній пошті запитувані документи. Але ніхто Вам не видасть справжню банківську гарантію на фірмовому бланку, поки не побачить оригінали документів.

4. Відсутність економічного сенсу в угоді для банку. Якщо до Вас на вулиці підійде нетверезий чоловік у брудній порваной одязі і попросить позичити на тиждень тисячу рублів, навряд чи Ви погодитеся на таку угоду. Банк не стане видавати банківську гарантію на свідомо занадто ризикованих умовах - збитковою організації, вчора зареєстрованої або на дуже велику суму, не маючи будь-якої застави.

Як перевірити справжність банківської гарантії?

1. Переконайтеся в тому, що банк, з яким Ви укладаєте договір банківської гарантії, полягає в перелік банків зі списку Мінфін , Які можуть видавати банківські гарантії.

2. Банківська гарантія завжди складається на фірмовому бланку банку.

3. Після видачі банк зобов'язаний внести відомості про видану банківської гарантії в реєстр виданих гарантій

4. Перейдіть на офіційний сайт ЦБ РФ, в довіднику по кредитним організаціям у вільному доступі опублікована звітність за формою 101 (оборотна відомість по рахунках бухгалтерського обліку) на кожен російський банк. У цій звітності Вас цікавить рядок 91315 (рахунок для обліку виданих гарантій та поручительств). Якщо раптом банк активно рекламує свої послуги з видачі банківських гарантій, а залишки і обороти по цій балансової статті копійчані, значить банк не відображає в бухгалтерському обліку видані гарантії та спотворює звітність.

Як не попастися на виверти шахраїв?

Перш за все будьте уважні, не вірте нікому на слово, не пошкодуйте час, щоб здійснити всі перевірки, про які ми говорили в цій статті, звертайтеся до професійних учасників ринку, які є офіційними агентами банків з видачі банківської гарантії. Центр Банківських гарантій оформляє тільки легітимні білі банківські гарантії в сторогом відповідно до 44-ФЗ і внесенням виданих гарантій в реєстр.

Бажаємо Вам високих заробітків на виконанні державних контрактів і ніколи не потрапляти на підроблені гарантії!

З будь-яких питань Ви можете звернутися за безкоштовною консультацією: